מחשבון משכנתא

איך לקרוא את התוצאה

ההחזר החודשי הוא המספר שכולם מסתכלים עליו, אבל הוא לבדו לא אומר אם העסקה טובה. שימו לב דווקא לשתי השורות שמתחתיו: סך התשלומים וחלק הריבית. שם מתגלה מה עלתה ההלוואה באמת.

תעשו ניסוי קטן: קחו את אותו סכום, והאריכו את התקופה בחמש שנים. ההחזר החודשי יירד, וזה נעים. סך הריבית יעלה, וזה פחות נעים. אין כאן תשובה נכונה אחת, יש כאן החלטה: כמה אתם מוכנים לשלם בסך הכל תמורת נשימה חודשית.

מה המחשבון הזה לא יודע

הוא מחשב מסלול אחד בריבית קבועה. משכנתא אמיתית מורכבת מכמה מסלולים במקביל, וכל אחד מהם מתנהג אחרת: יש צמודי מדד שהיתרה שלהם משתנה לפי האינפלציה, יש ריבית משתנה שמתעדכנת בתחנות, ויש מסלולים שיקר לצאת מהם באמצע.

לכן שתי הצעות עם אותו החזר חודשי בדיוק יכולות להיות שונות מאוד בעלות הכוללת ובסיכון. זו בדיוק העבודה של בניית תמהיל, ואת זה שום מחשבון לא עושה בשבילכם.

מה כדאי לבדוק אחרי שחישבתם

אם המספר שיצא לכם מרגיש גבוה, עוד לפני שמוותרים על דירה מסוימת שווה לבדוק את שתי המגבלות שקובעות כמה בכלל אפשר לקבל: שיעור המימון מול שווי הנכס ושיעור ההחזר מההכנסה. שתיהן מוסברות בעמודמשכנתא לרכישת דירה.

ואם יש לכם כבר משכנתא, המספר שמעניין הוא אחר לגמרי: מה ההחזר שלכם היום לעומת מה שאפשר לקבל, וכמה עולה לצאת מהמסלולים הקיימים. על זה כתבנו במחזור משכנתא.